中国银保监会有关部门负责人就《商业银行理财子公司理财产品销售管理暂行办法(征求意见稿)》答记者问

  为榜样贸易银行理财子公司(以下简称银行理财子公司)理财富物发卖生意营谋,珍惜投资者合法权力,煽动理财生意矫健繁荣,银保监会订定了《贸易银行理财子公司理财富物发卖拘束暂行方法(搜罗观点稿)》(以下简称《方法》),拟行动《贸易银行理财子公司拘束方法》(以下简称《理财子公司方法》)的配套轨制应时揭橥施行。银保监会相闭部分担负人就干系题目解答了记者提问。

  订定《方法》的配景:一是进一步完备银行理财子公司轨制规矩编制的须要。理财富物发卖合用的监禁规则分裂正在差异的轨制规矩中,目前银行理财子公司厉重沿用贸易银行理财、代销等监禁规矩,所有性和合用性存正在不敷。二是合适理财富物发卖国法相闭变更的须要。银行理财子公司设立后,产物发卖的干系国法主体扩展为银行理财子公司、代剃头卖机构和投资者三方。各耿介在理财富物发卖历程中的国法定位、权责相闭、危急预期均发作变更,须要进一步细化明晰干系榜样。三是对标看齐资管行业监禁圭表的须要。充沛研商模仿邦外里资管产物发卖已有的成熟监禁圭表和履行履历,踊跃促进监禁规矩类似,避免轨制凹地。

  订定《方法》的总体思绪:落实资管新规、理财新规和《理财子公司方法》等轨制规矩,针对银行理财子公司特性,强化理财富物发卖生意机构和活动监禁榜样,压实理财富物发卖和拘束仔肩,加强投资者妥当性拘束,真实珍惜投资者合法权力,促进平正逐鹿,打垮刚性兑付,为理财生意矫健繁荣创作优异的轨制情况。展开银行理财子公司产物发卖生意营谋须要同时服从资管新规、理财新规、《理财子公司方法》和《方法》等轨制规则。

  《方法》共八章69条。第一章“总则”,明晰了立法按照、根本观点、机构边界、根本规矩、监视拘束等。第二章“理财富物发卖机构”,榜样了从意义财富物发卖生意营谋应该具备的要求央求等。第三章“危急拘束与内部限定”,厉重从发卖机构的维度,榜样了理财富物发卖的轨制框架、董事会和高管层仔肩、音信体系央求、反诓骗央求、档案拘束等。第四章“理财富物发卖拘束”,厉重纠合理财富物发卖流程,对散布发卖文本、认赎陈设、资金交赋予拘束、对账轨制、接续音信供职等厉重症结提出央求。第五章“发卖职员拘束”,对机构和员工分离提出拘束央求。电子产品销售渠道第六章“投资者合法权力珍惜”,提出了妥当性拘束、客户音信珍惜以及投资者投诉等央求。第七章“监视拘束与国法仔肩”。第八章“附则”。

  一是界定理财富物发卖营谋观点规模。《方法》明晰银行理财子公司理财富物发卖征求以下部门或全面生意营谋:(一)以闪现、先容、对比单只或众只理财富物部门或全面特点音信等办法散布推介理财富物;(二)供给单只或众只理财富物投资创议;(三)为投资者料理认购、申购和赎回;(四)邦务院银行业监视拘束机构认定的其他生意营谋。同时,《方法》与资管新规联合央求严密承接,明晰规则未经金融监视拘束部分许可,任何非金融机构和小我不得直接或变相代剃头卖理财富物。

  二是规则理财富物发卖机构边界。《方法》将理财富物发卖机构分为两类:一类是发卖本公司发行理财富物的银行理财子公司;一类是继承银行理财子公司委托发卖其发行理财富物的代剃头卖机构。《方法》现阶段允诺银行理财子公司和汲取民众存款的银行业金融机构行动代剃头卖机构,维持了现有理财富物发卖轨制的连接性和稳定性。银行理财子公司属于新型非银行金融机构,机构类型、产物属性、品牌声誉等处于起步教育阶段,分别辨识度须要渐渐擢升。现有发卖机构边界总体延续了银行理财富物发卖的成熟渠道形式,便于投资者识别。下一步,银保监会将按照银行理财富物的转型繁荣处境,应时将理财富物发卖机构边界扩展至其他金融机构和专业机构。

  三是提出从事发卖生意营谋应该接续具备的要求。详细征求:财政境况优异,运作榜样不变,具备与独立展开理财富物发卖生意营谋相合适的自有渠道、音信体系等举措和发卖流程自立管控才智,平安牢靠的数据保险才智、拘束编制和配套举措,完备的拘束轨制、结构编制、操作流程、监测机制等方面的央求。

  《方法》坚决银行理财子公司和代剃头卖机构合伙继承发卖仔肩。银行理财子公司计划发行理财富物,代剃头卖机构面向投资者施行发卖活动,合伙继承理财富物的合规发卖和投资者合法权力珍惜负担。

  银行理财子公司是理财富物的计划发行方,厉重仔肩是确定如实响应产物属性的联合音信实质和披露圭表(即“是什么产物”),筛选及格的代剃头卖机构并施行接续有用拘束(即“由谁来卖”),明晰榜样发卖的推广圭表和限制机制(即“怎样拘束卖方”)。代剃头卖机构面向投资者施行发卖活动,厉重仔肩是采取适宜本机构特性和主意客群的理财富物(即“卖什么产物”),实行投资者妥当性负担评估筛选适应的投资者(即“卖给谁”),以及依法依规和按制定商定确保本机构及职员接续实行合规发卖的管控负担(即“该怎样卖”)。

  《方法》对银行理财子公司和代剃头卖机构分离提出机构和产物尽职考核央求。比如,针对银行理财子公司一方,央求其对代剃头卖机构的要求央求、专业供职才智和危急拘束水准等展开尽职考核,明晰规则准入圭表和法式、仔肩与负担、存续期拘束、便宜冲突防备机制、音信披露负担及退出机制。针对代剃头卖机构一方,央求对拟发卖的理财富物展开尽职考核,继承纠集审批职责,并纳入本机构联合特意名单拘束,不得仅以银行理财子公司干系产物材料或其出具观点行动审批按照。

  《方法》规则了理财富物发卖机构及其发卖职员从意义财富物发卖生意营谋的禁止活动,详细征求误导发卖、失实散布、与存款或其他产物举办混同、强制绑缚和搭售其他供职或产物、诱导投资者短期一再操作、违规代客操作、加强产物刚兑、私售“飞单”产物等方面,电子产品销售效力针对资管产物发卖面对的超过题目,进一步明晰规矩央求,加强监禁限制。

  六、《方法》对理财富物发卖机构通过交易网点和电子渠道发卖理财富物做出了哪些规则?

  理财富物发卖机构能够通过交易网点发卖银行理财子公司理财富物,也能够通过官方网站、挪动金融客户端使用软件(手机银行APP)等自有的电子渠道发卖理财富物。

  看待通过交易网点向非机构投资者发卖理财富物的,《方法》央求理财富物发卖机构遵照监禁规则施行理财富物发卖专区拘束,正在发卖专区配置明白标识,并正在发卖专区内对每只理财富物发卖历程举办灌音录像。除非与投资者劈面书面商定,评级为四级以上理财富物发卖,应该正在交易网点举办。

  看待通过电子渠道向非机构投资者发卖理财富物的,《方法》央求理财富物发卖机构踊跃采用有用法子和时间技巧完全客观记载营销推介、电子产品销售流程产物危急和闭节音信提示、投资者确认和反应等要点发卖症结,确保可以餍足回溯检验和核查取证的须要。

  《方法》与理财新规维持类似,将理财富物散布发卖文天职为两类,一是散布推介原料,二是发卖文献。《方法》看重加强散布发卖文本的纠集联合拘束仔肩,明晰创制分发、授权拘束及委托编制的主体,厘清各方的权柄负担和仔肩继承。正在散布推介原料方面,银行理财子公司对本公司全盘产物散布推介音信实行纠集联合的拘束和授权,是散布推介原料最终仔肩继承者。正在发卖文献方面,电子产品销售模式理财富物投资制定书和理财富物仿单由银行理财子公司联合编制;代剃头卖制定书、危急揭示书、投资者权力须知能够由银行理财子公司委托代剃头卖机构举办编制,代剃头卖机构应该对其编制的发卖文献举办合规性审核,并向银行理财子公司注册。

  《方法》从机构和员工两个层面分离提出理财富物发卖职员拘束央求。正在机构层面压实仔肩。央求理财富物发卖机构创造健康上岗资历、接续培训、音信公示与盘问核实等轨制并有用推广。未司理财富物发卖机构举办上岗资历认定并订立劳动合同,任何职员不得从意义财富物发卖生意营谋。同时央求理财富物发卖机构对全盘发卖职员音信举办挂号和公示。正在员工层面加强限制。央求发卖职员正在向投资者散布发卖理财富操行进行毛遂自荐并见告音信盘问和核实渠道,便于投资者盘问核实,防范伪冒身份和失实散布。

  《方法》坚决“卖者尽责”与“买者自夸”的有机联合,促进有序打垮刚性兑付,加强音信所有挂号。一是厘清压实各方仔肩。《方法》进一步厘清银行理财子公司、代剃头卖机构和投资者三方权责,明晰投资者负担与音信确认仔肩,压实银行理财子公司和代剃头卖机构正在理财富月旦级、投资者危急经受才智评估、散布发卖文献创制、投资者与产物举办立室以及音信披露等方面的仔肩,降低投资者妥当性拘束水准。二是加强发卖活动记载。加强发卖历程中交易两边活动的记载和回溯,如:央求采用有用法子和时间技巧完全客观记载电子渠道发卖的要点症结,有利于正在崭露争议时厘清投资者与银行理财子公司、代剃头卖机构之间的仔肩,珍惜各方合法权力。三是强化音信所有挂号。依托银行业理财挂号托管中央,加强发卖历程音信的立室和挂号,方便投资者通过银行业理财挂号托管中央威望渠道盘问核实,防备伪冒机构和职员发卖失实理财富物。

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